{"id":108728,"date":"2026-03-18T12:50:23","date_gmt":"2026-03-18T12:50:23","guid":{"rendered":"https:\/\/veridas.com\/?p=108728"},"modified":"2026-03-18T12:54:59","modified_gmt":"2026-03-18T12:54:59","slug":"prevencion-lavado-dinero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/veridas.com\/es\/prevencion-lavado-dinero\/","title":{"rendered":"Prevenci\u00f3n de lavado de dinero: qu\u00e9 es, etapas y obligaciones legales"},"content":{"rendered":"<p>La <b>prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/b> (PLD) es el conjunto de procesos t\u00e9cnicos y normativos dise\u00f1ados para impedir que capitales de origen il\u00edcito se integren en el sistema financiero legal. Estos protocolos son fundamentales para instituciones financieras y actividades vulnerables en pa\u00edses como <strong>M\u00e9xico, Espa\u00f1a, Argentina, Colombia y Chile<\/strong>, donde las leyes exigen una verificaci\u00f3n de identidad estricta.<\/p>\n<p>Veridas facilita este cumplimiento mediante tecnolog\u00eda biom\u00e9trica avanzada que asegura que el cliente es quien dice ser, cumpliendo con est\u00e1ndares globales de seguridad y regulaciones como el <a href=\"https:\/\/veridas.com\/en\/data-protectiohttps:\/\/veridas.com\/es\/proteccion-datos\/n\/\">RGPD<\/a>, la <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/el-instituto-nacional-electoral-de-mexico-instala-el-motor-de-biometria-facial-de-veridas\/\">CNBV<\/a> y la normativa <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/que-es-eidas-2\/\">eIDAS<\/a>.<\/p>\n<div class=\"hs-cta-embed hs-cta-simple-placeholder hs-cta-embed-228762983622\" style=\"max-width: 100%; max-height: 100%; width: 740px; height: 148px;\" data-hubspot-wrapper-cta-id=\"228762983622\"><a href=\"https:\/\/cta-eu1.hubspot.com\/web-interactives\/public\/v1\/track\/redirect?encryptedPayload=AVxigLKAMG3frh%2Bd7pQk0gf2TemdWX1mki8Pok6Qens0cVe5cF2squxqtjcWwz%2BMoKojUJyDLlnfwWxb6kzGL40jr1hp0RMbti12Aq9v3VRO4P2033mP0uBEsnCcNckc%2FrhpQ98k0kDuNnpryfzCPKtRhOvtF5XnDHNHJBRT5elGajAgQ5WwklnmJ6%2FvqOc%3D&amp;webInteractiveContentId=228762983622&amp;portalId=19918211\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><br \/>\n<img decoding=\"async\" style=\"height: 100%; width: 100%; object-fit: fill;\" src=\"https:\/\/hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com\/cta\/default\/19918211\/interactive-228762983622.png\" alt=\"Descubre nuestra Plataforma de Verificaci\u00f3n de Identidad \u00cdndice de verificaci\u00f3n de identidad del 99%\" \/><br \/>\n<\/a><\/div>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 es la prevenci\u00f3n del lavado de dinero?<\/h2>\n<p>La prevenci\u00f3n del lavado de dinero consiste en la implementaci\u00f3n de barreras operativas para detectar e informar transacciones sospechosas provenientes de delitos como el fraude o la corrupci\u00f3n. Estos mecanismos buscan proteger la integridad del sistema financiero internacional mediante la supervisi\u00f3n constante de las operaciones realizadas por los clientes.<\/p>\n<p>El objetivo principal es eliminar el beneficio econ\u00f3mico derivado de actividades criminales, dificultando el uso de capitales ilegales en la econom\u00eda formal. Para lograrlo, las empresas deben aplicar pol\u00edticas de <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/kyc-bancario\/\">KYC bancario<\/a> que incluyan la captura y <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/verificacion-de-documentos\/\">validaci\u00f3n de documentos de identidad<\/a> oficiales y pruebas de vida biom\u00e9tricas.<\/p>\n<p>Este marco preventivo no solo es una obligaci\u00f3n legal, sino un pilar de confianza para el crecimiento del negocio en entornos digitales. Una estrategia robusta de PLD permite a las organizaciones expandirse globalmente con seguridad, evitando riesgos de sanciones millonarias y da\u00f1os irreparables a la reputaci\u00f3n de la marca en mercados estrat\u00e9gicos.<\/p>\n<p>Veridas apoya este proceso con motores de <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/que-es-ocr\/\">OCR<\/a> y biometr\u00eda que detectan intentos de suplantaci\u00f3n de identidad en milisegundos. La tecnolog\u00eda de Veridas es capaz de clasificar m\u00e1s de 7,000 tipos de documentos de identidad en todo el mundo, garantizando que el origen de los datos sea leg\u00edtimo antes de procesar cualquier transacci\u00f3n financiera.<\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4\" class=\"hs-cta-node hs-cta-7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/hubspot-cta-redirect-eu1-prod.s3.amazonaws.com\/cta\/redirect\/19918211\/7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com\/cta\/default\/19918211\/7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4.png\" alt=\"Nueva llamada a la acci\u00f3n\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js-eu1.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(19918211, '7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"eu1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h2>Ley de prevenci\u00f3n de lavado de dinero en M\u00e9xico<\/h2>\n<p>En M\u00e9xico, la <strong>Ley Federal para la Prevenci\u00f3n e Identificaci\u00f3n de Operaciones con Recursos de Procedencia Il\u00edcita<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.diputados.gob.mx\/LeyesBiblio\/pdf\/LFPIORPI.pdf\">regula<\/a> tanto al sector financiero como a las actividades vulnerables. Esta ley exige la identificaci\u00f3n plena de los clientes y la presentaci\u00f3n de avisos ante la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico.<\/p>\n<p>La normativa mexicana pone especial \u00e9nfasis en el uso de herramientas tecnol\u00f3gicas para la validaci\u00f3n remota de identidades, especialmente tras las actualizaciones normativas para la <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/biometria-facial-ine\/\">apertura de cuentas N4<\/a>. Esto implica que las instituciones deben verificar los datos contra bases oficiales como las del <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/verificar-ine\/\">Instituto Nacional Electoral (INE)<\/a>.<\/p>\n<p>Veridas es un proveedor clave en el mercado mexicano, contando con su motor biom\u00e9trico instalado directamente en los servidores del INE. Esto permite que los bancos comparen la selfie de un cliente contra la fotograf\u00eda oficial almacenada por la autoridad electoral, alcanzando un nivel de certeza inigualable en el pa\u00eds.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, el cumplimiento de la ley en M\u00e9xico requiere la detecci\u00f3n de <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/persona-politicamente-expuesta\/\">personas pol\u00edticamente expuestas (PEPs)<\/a> y el cotejo contra listas de sanciones internacionales. Veridas automatiza estas consultas dentro del flujo de onboarding, proporcionando resultados inmediatos que facilitan la toma de decisiones por parte de los oficiales de cumplimiento.<\/p>\n<h3>Art\u00edculo 115 de prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/h3>\n<p>El <strong>Art\u00edculo 115 de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito<\/strong> es el eje que obliga a las entidades financieras a establecer medidas de control interno para prevenir delitos patrimoniales. Este art\u00edculo faculta a las autoridades para emitir reglas de car\u00e1cter general sobre la identificaci\u00f3n de clientes y la detecci\u00f3n de operaciones inusuales.<\/p>\n<p>Bajo este art\u00edculo, se establecen las bases para que los bancos recopilen informaci\u00f3n detallada sobre el perfil transaccional de sus usuarios. La digitalizaci\u00f3n ha llevado a que estas obligaciones se cumplan mediante procesos autom\u00e1ticos de verificaci\u00f3n de identidad que no requieren la presencia f\u00edsica del cliente en la sucursal.<\/p>\n<p>Veridas facilita el <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/cumplimiento-normativo-mexico\/\">cumplimiento normativo en M\u00e9xico<\/a> de este art\u00edculo permitiendo una identificaci\u00f3n segura y escalable, eliminando el riesgo de error humano en la captura de datos. <strong>La tecnolog\u00eda de Veridas extrae la informaci\u00f3n del documento de identidad con una precisi\u00f3n superior al 99%<\/strong>, asegurando que el expediente digital sea correcto desde el inicio.<\/p>\n<p>El uso de <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/que-son-las-referencias-biometricas-renovables\/\">Referencias Biom\u00e9tricas Renovables (RBR)<\/a> bajo este marco legal garantiza que los datos biom\u00e9tricos sean procesados de forma privada e irreversible. Esto asegura que la instituci\u00f3n financiera cumpla con la seguridad exigida por el Art\u00edculo 115 sin comprometer la privacidad de los datos personales de sus clientes.<\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-06f0e2ba-b1b4-45be-b379-317ca01519f0\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-06f0e2ba-b1b4-45be-b379-317ca01519f0\" class=\"hs-cta-node hs-cta-06f0e2ba-b1b4-45be-b379-317ca01519f0\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/hubspot-cta-redirect-eu1-prod.s3.amazonaws.com\/cta\/redirect\/19918211\/06f0e2ba-b1b4-45be-b379-317ca01519f0\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-06f0e2ba-b1b4-45be-b379-317ca01519f0\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com\/cta\/default\/19918211\/06f0e2ba-b1b4-45be-b379-317ca01519f0.png\" alt=\"Descubre las soluciones de biometr\u00eda l\u00edderes en el sector bancario en M\u00e9xico. Solicita una demo\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js-eu1.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(19918211, '06f0e2ba-b1b4-45be-b379-317ca01519f0', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"eu1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<h3>Regulaci\u00f3n de la CNBV en prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/h3>\n<p>La <strong>Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)<\/strong> emite las disposiciones t\u00e9cnicas espec\u00edficas que las instituciones de cr\u00e9dito deben seguir para operar digitalmente. Recientemente, se ha regulado la apertura de cuentas de ahorro y cr\u00e9ditos de forma remota, exigiendo protocolos de video-identificaci\u00f3n y biometr\u00eda.<\/p>\n<p>Estas disposiciones obligan a las empresas a contar con tecnolog\u00eda capaz de detectar <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/deepfake-que-es\/\">deepfakes<\/a> y otros <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/ataques-inyeccion\/\">ataques de inyecci\u00f3n<\/a> que intentan enga\u00f1ar a los sistemas de seguridad. La CNBV requiere que los procesos de onboarding sean robustos y cuenten con pruebas de vida certificadas por est\u00e1ndares internacionales.<\/p>\n<p>Veridas cumple estrictamente con estos requisitos, ofreciendo una soluci\u00f3n de video-selfie que gu\u00eda al usuario y asegura la autenticidad de la evidencia capturada. Este proceso ha sido dise\u00f1ado para que los bancos mexicanos puedan abrir cuentas nivel 4 cumpliendo con todos los par\u00e1metros de seguridad exigidos por la comisi\u00f3n.<\/p>\n<p>La plataforma de Veridas tambi\u00e9n permite el monitoreo en tiempo real a trav\u00e9s de paneles de Business Intelligence. Esto otorga a las entidades financieras mexicanas la trazabilidad necesaria para auditor\u00edas de la CNBV, mostrando cada paso del proceso de identificaci\u00f3n y validaci\u00f3n de los usuarios.<\/p>\n<h2>Normativa de Prevenci\u00f3n de Blanqueo de Capitales en Espa\u00f1a (PBC)<\/h2>\n<p>En Espa\u00f1a, la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales est\u00e1 regida por la <b>Ley 10\/2010<\/b> y su <strong>Reglamento (RD 304\/2014)<\/strong>, que <a href=\"https:\/\/www.boe.es\/buscar\/act.php?id=BOE-A-2010-6737\">obligan a las entidades<\/a> a identificar formalmente a sus clientes. Esta normativa exige la aplicaci\u00f3n de medidas de diligencia debida, siendo la identificaci\u00f3n no presencial mediante video-identificaci\u00f3n uno de los m\u00e9todos m\u00e1s avanzados y seguros, siempre que se cumplan las autorizaciones del <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/normativa-sepblac\/\">SEPBLAC<\/a>. Las instituciones deben contar con protocolos robustos para evitar el uso de identidades falsas o robadas en el sistema financiero.<\/p>\n<p>La normativa espa\u00f1ola es especialmente estricta en cuanto a la verificaci\u00f3n de la identidad real y la titularidad real de las empresas. El uso de <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/autenticacion-biometria-facial\/\">tecnolog\u00eda biom\u00e9trica facial<\/a>, como la ofrecida por Veridas, permite a los sujetos obligados cumplir con los est\u00e1ndares de seguridad m\u00e1s altos en canales digitales. <strong>Al integrar soluciones de verificaci\u00f3n documental y biometr\u00eda, las empresas espa\u00f1olas pueden automatizar el cumplimiento normativo sin fricciones para el usuario final<\/strong>, asegurando que cada alta de cliente sea leg\u00edtima y trazable.<\/p>\n<p>El incumplimiento de estas obligaciones puede derivar en sanciones administrativas graves, incluyendo multas que superan los millones de euros o la inhabilitaci\u00f3n para operar. Por ello, las entidades financieras y otros sujetos obligados, como inmobiliarias y casinos, priorizan herramientas que cuenten con certificaciones de seguridad reconocidas. Veridas ofrece una plataforma que no solo cumple con la Ley 10\/2010, <strong>sino que tambi\u00e9n se alinea con el reglamento europeo eIDAS para servicios de confianza electr\u00f3nica, fortaleciendo el marco de cumplimiento global.<\/strong><\/p>\n<p>Para facilitar la gesti\u00f3n operativa, las empresas en Espa\u00f1a suelen implementar sistemas que automatizan la consulta en listas de sanciones y PEPs (Personas Pol\u00edticamente Expuestas). <strong>La plataforma de Veridas permite esta integraci\u00f3n nativa, facilitando que el proceso de \u00abonboarding\u00bb digital sea seguro y legalmente s\u00f3lido.<\/strong> Al centralizar la evidencia digital y biom\u00e9trica, las organizaciones simplifican las auditor\u00edas anuales obligatorias y demuestran un compromiso proactivo con la integridad del sistema financiero frente a las nuevas amenazas de fraude digital.<\/p>\n<h2>Regulaci\u00f3n de lavado de dinero en Argentina: Ley 25.246<\/h2>\n<p>La normativa en Argentina se articula principalmente a trav\u00e9s de la <b>Ley 25.246<\/b>, que <a href=\"https:\/\/servicios.infoleg.gob.ar\/infolegInternet\/anexos\/60000-64999\/62977\/texact.htm\">establece<\/a> la creaci\u00f3n de la <strong>Unidad de Informaci\u00f3n Financiera (UIF)<\/strong> como ente supervisor. Las entidades del sector financiero y asegurador est\u00e1n obligadas a recolectar informaci\u00f3n exhaustiva sobre el perfil de sus clientes y reportar operaciones sospechosas (ROS). En el contexto digital, el <strong>Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA)<\/strong> ha impulsado normativas que permiten la apertura de cuentas mediante biometr\u00eda y validaci\u00f3n contra organismos oficiales.<\/p>\n<p>Una de las piezas clave en el ecosistema argentino es la validaci\u00f3n contra el <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/renaper-argentina\/\">Registro Nacional de las Personas (RENAPER)<\/a>. Veridas permite a las instituciones argentinas realizar un cotejo directo entre la selfie capturada en el m\u00f3vil del usuario y la base de datos oficial del Gobierno. Este proceso asegura que la persona que intenta abrir una cuenta sea efectivamente quien figura en el Documento Nacional de Identidad (DNI), mitigando de forma dr\u00e1stica el riesgo de <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/suplantacion-de-identidad\/\">suplantaci\u00f3n de identidad<\/a> y cumpliendo con las circulares de la UIF.<\/p>\n<p>El enfoque preventivo en Argentina tambi\u00e9n incluye la identificaci\u00f3n de los beneficiarios finales y el monitoreo constante del origen de los fondos. Las soluciones de Veridas ayudan a documentar cada interacci\u00f3n digital, generando registros inalterables que sirven como prueba de vida y de identidad. Esto es fundamental para las Fintech y bancos tradicionales que buscan escalar sus servicios de manera remota sin comprometer la seguridad o exponerse a riesgos legales por falta de debida diligencia en el registro de usuarios.<\/p>\n<p>Finalmente, el marco normativo argentino exige la capacitaci\u00f3n continua del personal y la implementaci\u00f3n de sistemas de control interno auditables. <strong>Al utilizar motores biom\u00e9tricos con alta precisi\u00f3n y baja tasa de falsos positivos<\/strong>, las empresas argentinas optimizan sus recursos, evitando bloqueos innecesarios a clientes leg\u00edtimos. Veridas act\u00faa como un socio estrat\u00e9gico proporcionando tecnolog\u00eda que se adapta a las particularidades del mercado local, garantizando que el cumplimiento de la Ley 25.246 sea un proceso \u00e1gil, moderno y completamente digitalizado.<\/p>\n<h2>Marco legal del SARLAFT en Colombia<\/h2>\n<p>Colombia opera bajo el Sistema de Administraci\u00f3n del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiaci\u00f3n del Terrorismo, conocido como <b>SARLAFT<\/b>. <a href=\"https:\/\/www.banrep.gov.co\/es\/sarlaft\">Esta regulaci\u00f3n<\/a>, emitida por la <strong>Superintendencia Financiera<\/strong>, exige que las empresas identifiquen y controlen los riesgos asociados a sus operaciones. En el \u00e1mbito digital, la validaci\u00f3n de identidad es un requisito cr\u00edtico, donde se promueve el uso de biometr\u00eda y la consulta a bases de datos de la Registradur\u00eda Nacional del Estado Civil para verificar la autenticidad de la c\u00e9dula.<\/p>\n<p>El SARLAFT pone \u00e9nfasis en el conocimiento del cliente y el seguimiento de sus transacciones para detectar patrones inusuales que puedan indicar lavado de activos. Veridas facilita este cumplimiento mediante un proceso de registro digital que captura datos biogr\u00e1ficos y biom\u00e9tricos de alta calidad, asegurando que la informaci\u00f3n ingresada al sistema sea ver\u00eddica. La capacidad de Veridas para detectar \u00abdeepfakes\u00bb es vital en Colombia, donde los ataques de fraude digital han evolucionado r\u00e1pidamente en el sector financiero y de remesas.<\/p>\n<p>La normativa colombiana tambi\u00e9n exige que las instituciones tengan pol\u00edticas claras para el manejo de PEPs y listas restrictivas. La integraci\u00f3n de la tecnolog\u00eda de Veridas permite automatizar estos chequeos durante el \u00abonboarding\u00bb, bloqueando de inmediato cualquier intento de registro que no cumpla con los est\u00e1ndares de riesgo de la entidad. Esto no solo mejora la seguridad, sino que tambi\u00e9n agiliza la experiencia del usuario, permitiendo que ciudadanos honestos accedan a servicios financieros en minutos de forma segura y remota.<\/p>\n<p>Por \u00faltimo, las empresas colombianas deben garantizar la protecci\u00f3n de los datos personales bajo la Ley 1581 de 2012 mientras cumplen con el SARLAFT. Veridas asegura este equilibrio mediante el uso de Referencias Biom\u00e9tricas Renovables (RBR), procesando los rasgos f\u00edsicos de forma que la privacidad del ciudadano est\u00e9 protegida. Este enfoque \u00e9tico de la biometr\u00eda es altamente valorado por los reguladores colombianos, ya que fomenta la inclusi\u00f3n financiera digital sin comprometer la seguridad nacional ni los derechos fundamentales de los usuarios.<\/p>\n<h2>Normativa de la UAF en Chile y cumplimiento preventivo<\/h2>\n<p>En Chile, la <b>Unidad de An\u00e1lisis Financiero (UAF)<\/b> es el organismo encargado de prevenir e impedir que se utilicen los sectores econ\u00f3micos para el lavado de activos. La <a href=\"https:\/\/www.bcn.cl\/leychile\/navegar?idNorma=219119\">Ley 19.913<\/a> establece las obligaciones para los sujetos obligados, entre las que destaca la identificaci\u00f3n obligatoria del cliente y el reporte de operaciones en efectivo que superen los umbrales legales. La digitalizaci\u00f3n de la econom\u00eda chilena ha llevado a que la verificaci\u00f3n de la c\u00e9dula de identidad sea un proceso automatizado esencial para el cumplimiento.<\/p>\n<p>El sistema chileno requiere que las instituciones financieras y comercios identifiquen de forma fehaciente a sus usuarios, especialmente en transacciones de alto valor. Veridas proporciona la tecnolog\u00eda necesaria para validar el <strong>RUN (Rol \u00danico Nacional)<\/strong> y capturar la informaci\u00f3n de la C\u00e9dula de Identidad chilena mediante <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/que-es-ocr\/\">OCR<\/a> avanzado. Al combinar esto con una prueba de vida facial, las empresas chilenas pueden asegurar que el portador de la c\u00e9dula es el due\u00f1o leg\u00edtimo, cumpliendo as\u00ed con las directrices de prevenci\u00f3n de fraude y lavado emanadas por la UAF.<\/p>\n<p>Chile se caracteriza por un sector financiero altamente tecnol\u00f3gico, donde las billeteras digitales y el Open Banking est\u00e1n en auge. Para estas plataformas, la prevenci\u00f3n del lavado de dinero comienza con un registro seguro que impida la creaci\u00f3n de cuentas \u00abmula\u00bb o <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/fraude-identidad-sintetica\/\">identidades sint\u00e9ticas<\/a>. Veridas ofrece motores de b\u00fasqueda 1:N que detectan si un mismo rostro est\u00e1 intentando abrir m\u00faltiples cuentas bajo diferentes identidades, una t\u00e1ctica com\u00fan en redes criminales que buscan fragmentar capitales il\u00edcitos en el sistema bancario.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, la normativa chilena exige la conservaci\u00f3n de registros de identificaci\u00f3n por al menos cinco a\u00f1os. La plataforma de Veridas facilita esta gesti\u00f3n al almacenar la evidencia digital de forma segura y accesible para futuras fiscalizaciones de la UAF. Con Veridas, las organizaciones en Chile no solo cumplen con la letra de la ley, sino que adoptan un est\u00e1ndar de excelencia tecnol\u00f3gica que protege su reputaci\u00f3n y fomenta un entorno de negocios seguro y transparente en el Cono Sur.<\/p>\n<h2>Comparativa de normativas PLD por pa\u00eds<\/h2>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Pa\u00eds<\/th>\n<th>Ley Principal<\/th>\n<th>Organismo Regulador<\/th>\n<th>Requisito Digital Clave<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Espa\u00f1a<\/td>\n<td>Ley 10\/2010<\/td>\n<td>SEPBLAC<\/td>\n<td>Video-identificaci\u00f3n autorizada<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>M\u00e9xico<\/td>\n<td>LFPIORPI \/ Art. 115<\/td>\n<td>CNBV \/ SHCP<\/td>\n<td>Cotejo biom\u00e9trico con el INE<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Argentina<\/td>\n<td>Ley 25.246<\/td>\n<td>UIF \/ BCRA<\/td>\n<td>Validaci\u00f3n contra RENAPER<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Colombia<\/td>\n<td>SARLAFT<\/td>\n<td>SFC \/ Registradur\u00eda<\/td>\n<td>Biometr\u00eda y consulta de c\u00e9dula<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Chile<\/td>\n<td>Ley 19.913<\/td>\n<td>UAF<\/td>\n<td>Verificaci\u00f3n de RUN y biometr\u00eda<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Prevenci\u00f3n de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo<\/h2>\n<p>La lucha contra el lavado de dinero est\u00e1 intr\u00ednsecamente ligada al combate del financiamiento al terrorismo (FT), ya que ambos delitos suelen utilizar los mismos canales financieros ocultos. <strong>Las normativas internacionales exigen que las instituciones identifiquen no solo al cliente, sino tambi\u00e9n al beneficiario final de los recursos.<\/strong><\/p>\n<p>Para prevenir estos delitos, es vital cruzar la identidad del usuario con bases de datos de terroristas y organizaciones criminales sancionadas. Este escrutinio constante ayuda a bloquear el flujo de capitales que podr\u00edan financiar ataques o actividades que pongan en riesgo la seguridad nacional y global.<\/p>\n<p><strong>Veridas integra dentro de su flujo de verificaci\u00f3n la consulta autom\u00e1tica a listas de sanciones internacionales y nacionales en tiempo real.<\/strong> Esto permite que, en el mismo instante en que una persona se registra, el sistema determine si existe una coincidencia con bases de datos de delincuencia organizada.<\/p>\n<p><strong>La capacidad de <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/identidades-duplicadas\/\">detectar duplicidades biom\u00e9tricas<\/a> mediante el motor 1:N de Veridas es otra defensa cr\u00edtica contra el FT<\/strong>. Esto impide que una persona con una identidad prohibida intente registrarse bajo un nombre falso utilizando su propio rostro, alertando de inmediato a las autoridades de cumplimiento.<\/p>\n<h2>Etapas de prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/h2>\n<p>El proceso criminal de lavado de dinero se divide generalmente en tres etapas: colocaci\u00f3n, estratificaci\u00f3n e integraci\u00f3n. En la colocaci\u00f3n, el dinero \u00absucio\u00bb entra en el sistema financiero; en la estratificaci\u00f3n, se realizan m\u00faltiples transacciones para ocultar su origen; y en la integraci\u00f3n, el dinero aparece como leg\u00edtimo.<\/p>\n<p>La prevenci\u00f3n m\u00e1s efectiva ocurre en la etapa de colocaci\u00f3n, donde las barreras de identificaci\u00f3n formal son m\u00e1s fuertes. Si una instituci\u00f3n financiera puede asegurar con certeza absoluta qui\u00e9n est\u00e1 ingresando el dinero, las posibilidades de \u00e9xito de los criminales disminuyen dr\u00e1sticamente desde el primer contacto.<\/p>\n<p>Durante la estratificaci\u00f3n, las medidas preventivas se centran en el monitoreo del perfil transaccional y la detecci\u00f3n de patrones inusuales. Las soluciones tecnol\u00f3gicas permiten alertar si una misma identidad biom\u00e9trica est\u00e1 operando m\u00faltiples cuentas bancarias bajo diferentes alias, t\u00e9cnica conocida como \u00absmurfing\u00bb.<\/p>\n<p>En la etapa final de integraci\u00f3n, el cumplimiento legal se apoya en auditor\u00edas y registros hist\u00f3ricos inalterables. Veridas proporciona evidencias digitales robustas, como videos grabados y resultados biom\u00e9tricos firmados, que sirven como prueba documental ante procesos de supervisi\u00f3n o investigaci\u00f3n judicial.<\/p>\n<h2>\u00bfCu\u00e1les son las medidas preventivas del lavado de dinero?<\/h2>\n<p>Las medidas preventivas incluyen la aplicaci\u00f3n de una pol\u00edtica estricta <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/que-es-kyc\/\">KYC<\/a> y la <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/que-es-edd\/\">debida diligencia<\/a>. Esto implica recoger datos de identidad, profesi\u00f3n, actividad econ\u00f3mica y verificar que la documentaci\u00f3n presentada no sea una falsificaci\u00f3n o una reproducci\u00f3n digital.<\/p>\n<p>Otra medida fundamental es el uso de tecnolog\u00eda de <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/prueba-de-vida\/\">detecci\u00f3n de vida (PAD)<\/a> para evitar que estafadores usen m\u00e1scaras o fotos de otras personas. Veridas cuenta con <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/veridas-alcanza-los-niveles-1-y-2-de-ibeta-para-su-prueba-de-vida-facial-pasiva\/\">certificaciones iBeta Nivel 1 y Nivel 2<\/a> que garantizan la detecci\u00f3n de ataques sofisticados, incluyendo reproducciones en pantallas o impresiones de alta calidad.<\/p>\n<p>El monitoreo continuo de las operaciones es igualmente relevante para identificar discrepancias entre el comportamiento esperado del cliente y su actividad real. Las instituciones deben contar con sistemas de alerta temprana que detecten variaciones significativas en el volumen o frecuencia de los movimientos financieros.<\/p>\n<p>Finalmente, la protecci\u00f3n contra ataques de inyecci\u00f3n es una medida moderna necesaria ante el avance de la inteligencia artificial generativa. Veridas ofrece escudos anti fraude que detectan si el video o audio de una verificaci\u00f3n ha sido inyectado directamente por un software en lugar de ser capturado por la c\u00e1mara del m\u00f3vil.<\/p>\n<h3>Control interno y cumplimiento<\/h3>\n<p>El control interno se refiere al dise\u00f1o de manuales y procedimientos que cada instituci\u00f3n debe seguir para garantizar el cumplimiento de las leyes de PLD. Estas pol\u00edticas deben ser aprobadas por un comit\u00e9 de cumplimiento y revisadas peri\u00f3dicamente para adaptarse a nuevas amenazas o cambios legales.<\/p>\n<p>Un oficial de cumplimiento es el encargado de supervisar que estas medidas se ejecuten correctamente y de servir como enlace con las autoridades financieras. Para realizar su trabajo de forma eficiente, este profesional necesita herramientas que sistematicen la revisi\u00f3n de los expedientes de identificaci\u00f3n digital de los clientes.<\/p>\n<p>Veridas ofrece una herramienta de gesti\u00f3n para el back-office que permite a los agentes de cumplimiento revisar procesos de identidad de forma manual o autom\u00e1tica. Desde este panel, es posible aprobar o rechazar altas de clientes bas\u00e1ndose en la calidad de la evidencia biom\u00e9trica recolectada.<\/p>\n<p>La implementaci\u00f3n de <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/firma-electronica\/\">firmas electr\u00f3nicas biom\u00e9tricas<\/a> tambi\u00e9n refuerza el control interno al asegurar que los contratos y avisos legales sean firmados por la persona correcta. Veridas permite embeber el vector biom\u00e9trico del rostro dentro de un QR en documentos PDF, garantizando la integridad de la firma y el consentimiento del cliente.<\/p>\n<h3>Capacitaci\u00f3n y auditor\u00eda<\/h3>\n<p>La capacitaci\u00f3n es obligatoria para todo el personal que tenga contacto con clientes o procese informaci\u00f3n financiera, ya que deben saber identificar se\u00f1ales de alerta de lavado de dinero. Las instituciones deben documentar estas sesiones de formaci\u00f3n para demostrar diligencia ante los reguladores estatales.<\/p>\n<p>Por otro lado, la auditor\u00eda externa verifica anualmente que los sistemas de prevenci\u00f3n funcionen adecuadamente y cumplan con la normativa vigente. Un sistema transparente y auditable es clave para superar estas revisiones sin hallazgos negativos que puedan derivar en multas severas.<\/p>\n<p>Veridas facilita los procesos de auditor\u00eda al mantener registros detallados de todas las verificaciones realizadas, incluyendo logs de actividad de los agentes. Estos registros no contienen datos personales legibles si no es necesario, pero s\u00ed la trazabilidad t\u00e9cnica que un auditor requiere para validar la seguridad del proceso.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, la tecnolog\u00eda de Veridas ha sido auditada externamente por entidades como PwC en materia de \u00e9tica en inteligencia artificial. Esto otorga una capa extra de confianza a las instituciones financieras, asegurando que los motores de decisi\u00f3n no tengan sesgos injustos por raza o g\u00e9nero.<\/p>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo presentar el aviso de prevenci\u00f3n de lavado de dinero?<\/h2>\n<p>La presentaci\u00f3n de avisos se realiza de manera electr\u00f3nica a trav\u00e9s de los portales designados por las autoridades financieras de cada pa\u00eds (como el Portal de Prevenci\u00f3n de Lavado de Dinero en M\u00e9xico). Estos informes deben contener los datos del sujeto obligado, la descripci\u00f3n del acto u operaci\u00f3n y la identificaci\u00f3n completa del cliente.<\/p>\n<p>Para que un aviso sea v\u00e1lido, la informaci\u00f3n del cliente debe coincidir exactamente con sus documentos oficiales de identidad. Cualquier discrepancia en el nombre, fecha de nacimiento o n\u00famero de identificaci\u00f3n podr\u00eda invalidar el informe y generar problemas legales para la empresa informante<\/p>\n<p>El uso de soluciones de captura autom\u00e1tica con SDKs de Veridas elimina errores de dedo o transcripci\u00f3n al extraer la informaci\u00f3n directamente del chip NFC o mediante OCR. Esto asegura que los datos enviados en los avisos de PLD sean id\u00e9nticos a los del documento de identidad del usuario.<\/p>\n<p>Asimismo, los sistemas de Veridas permiten exportar la informaci\u00f3n necesaria de manera estructurada para facilitar su carga en los portales gubernamentales. Esto reduce la carga administrativa del equipo legal y asegura que los avisos se presenten en tiempo y forma, cumpliendo con los calendarios de reporte.<\/p>\n<h3>Qui\u00e9n debe presentar avisos<\/h3>\n<p>Los sujetos obligados a presentar avisos incluyen bancos, casas de bolsa, seguros y aquellas empresas dedicadas a actividades vulnerables. Entre estas \u00faltimas destacan la compraventa de inmuebles, veh\u00edculos, joyas, servicios profesionales independientes y los operadores de juegos de azar y apuestas.<\/p>\n<p>Cada sector tiene umbrales espec\u00edficos de operaci\u00f3n que activan la obligaci\u00f3n de reportar ante la autoridad competente. Por ello, es crucial que las empresas cuenten con un sistema de identificaci\u00f3n digital que opere desde el primer contacto, independientemente del monto de la operaci\u00f3n inicial.<\/p>\n<p>Veridas ayuda a sectores diversos, desde la banca tradicional hasta compa\u00f1\u00edas de movilidad y juegos online, a cumplir con estas exigencias. Al tener una soluci\u00f3n escalable, las empresas pueden identificar a miles de usuarios diariamente y mantener los registros listos para cualquier requerimiento de reporte.<\/p>\n<p>Incluso para empresas m\u00e1s peque\u00f1as, las soluciones \u00abPlug &amp; Play\u00bb de Veridas permiten integrar la verificaci\u00f3n de identidad en cuesti\u00f3n de d\u00edas. Esto democratiza el acceso a la alta seguridad financiera, permitiendo que cualquier sujeto obligado cumpla con la ley sin necesidad de grandes desarrollos propios.<\/p>\n<h3>Cu\u00e1ndo se debe presentar el aviso<\/h3>\n<p>Generalmente, los avisos deben presentarse de forma mensual, a m\u00e1s tardar el d\u00eda 17 del mes siguiente a aquel en que se realiz\u00f3 la operaci\u00f3n. En el caso de operaciones consideradas de alto riesgo o inusuales por su magnitud o procedencia, el reporte debe ser inmediato tras su detecci\u00f3n.<\/p>\n<p>El cumplimiento de estos plazos es vital para evitar recargos y sanciones administrativas que suelen ser muy elevadas. Por tanto, la agilidad en el proceso de verificaci\u00f3n de identidad inicial es determinante para recopilar toda la informaci\u00f3n requerida dentro del periodo correspondiente.<\/p>\n<p>Las respuestas biom\u00e9tricas de Veridas, que se obtienen en menos de un segundo, aceleran dr\u00e1sticamente el proceso de \u00abonboarding\u00bb y validaci\u00f3n. Esto permite que el equipo de cumplimiento tenga acceso a los expedientes completos de identidad de forma casi instant\u00e1nea tras el registro del usuario.<\/p>\n<p>La monitorizaci\u00f3n en tiempo real permite detectar r\u00e1pidamente irregularidades, como el uso masivo de documentos falsos en un corto periodo de tiempo. Al contar con alertas autom\u00e1ticas de fraude, el oficial de cumplimiento puede generar avisos urgentes con mayor rapidez y precisi\u00f3n que mediante revisiones manuales.<\/p>\n<h3>C\u00f3mo enviar avisos ante la autoridad<\/h3>\n<p>Los avisos se env\u00edan mediante archivos estructurados (usualmente XML o formatos espec\u00edficos de cada pa\u00eds) que deben ir firmados electr\u00f3nicamente por el representante legal del sujeto obligado. La seguridad en el env\u00edo y la integridad del contenido son fundamentales para que la autoridad d\u00e9 por cumplida la obligaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Un sistema de gesti\u00f3n documental eficiente debe vincular cada aviso enviado con la evidencia recolectada durante el proceso de debida diligencia. Esto incluye las fotos del documento, los resultados de las pruebas de vida y los certificados de cotejo con bases gubernamentales.<\/p>\n<p>El ecosistema de Veridas genera una \u00abhuella digital\u00bb de cada proceso de identidad que puede integrarse en los reportes legales de la compa\u00f1\u00eda. Al utilizar firmas biom\u00e9tricas, las empresas pueden adjuntar pruebas de consentimiento irrefutables a cada una de las operaciones reportadas.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, la integraci\u00f3n mediante APIs permite automatizar el flujo de informaci\u00f3n desde la aplicaci\u00f3n de captura hasta la base de datos de cumplimiento. Esto reduce dr\u00e1sticamente el riesgo de p\u00e9rdida de datos y asegura que los avisos reflejen la realidad t\u00e9cnica capturada durante el proceso de identificaci\u00f3n.<\/p>\n<h2>Sanciones por incumplir la ley de prevenci\u00f3n de lavado de dinero<\/h2>\n<p>Las sanciones por incumplimiento pueden ser administrativas, financieras o penales, dependiendo de la gravedad de la omisi\u00f3n y la legislaci\u00f3n local. Las multas suelen calcularse en d\u00edas de salario m\u00ednimo o unidades de medida espec\u00edficas, pudiendo alcanzar cifras astron\u00f3micas que pongan en riesgo la viabilidad de la empresa.<\/p>\n<p>En el <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/servicios-financieros\/\">sector bancario<\/a>, las sanciones m\u00e1s severas incluyen la revocaci\u00f3n de la licencia para operar en el pa\u00eds, adem\u00e1s de la inhabilitaci\u00f3n de los directivos responsables. Por ello, la inversi\u00f3n en tecnolog\u00eda de prevenci\u00f3n se considera un gasto necesario para mitigar riesgos legales extremos.<\/p>\n<p>El uso de una plataforma certificada y probada como Veridas reduce significativamente el riesgo de sanciones al estandarizar los procesos de identificaci\u00f3n bajo normas globales. Al contar con auditor\u00edas externas de sus motores biom\u00e9tricos, Veridas ofrece un respaldo t\u00e9cnico s\u00f3lido ante cualquier inspecci\u00f3n regulatoria.<\/p>\n<p>La capacidad de Veridas para detectar \u00abindustrialized fraud\u00bb (fraude masivo) previene que las empresas sean utilizadas como canal de lavado por redes criminales organizadas. Esta protecci\u00f3n proactiva es la mejor defensa para evitar que la empresa se vea envuelta en esc\u00e1ndalos legales que acarreen sanciones irreparables.<\/p>\n<h3>Actividades vulnerables y su control<\/h3>\n<p>Es importante recordar que sectores como el inmobiliario o el de lujo tambi\u00e9n est\u00e1n bajo la lupa de las leyes de lavado de dinero. En estos casos, la identificaci\u00f3n no es solo un tr\u00e1mite, sino una barrera de seguridad nacional que protege la econom\u00eda de la influencia de capitales il\u00edcitos.<\/p>\n<p>La flexibilidad de Veridas permite que <a href=\"https:\/\/veridas.com\/lideres-en-verificacion-de-identidad-en-banca-mexicana\/\">los l\u00edderes de la banca<\/a> puedan implementar niveles de seguridad equivalentes. De este modo, todas las actividades vulnerables quedan protegidas bajo un est\u00e1ndar de verificaci\u00f3n robusto, \u00e1gil y legalmente seguro.<\/p>\n<h2>Preguntas Frecuentes (FAQ)<\/h2>\n<div class=\"faq-section\">\n<div>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 es el KYC y por qu\u00e9 es vital en PLD?<\/h3>\n<div>\n<div>KYC significa \u00abKnow Your Customer\u00bb (Conoce a tu Cliente) y es la base de la prevenci\u00f3n de lavado de dinero. Consiste en verificar la identidad de cada usuario para asegurar que no est\u00e1n utilizando identidades falsas o robadas para realizar transacciones il\u00edcitas.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo ayuda la biometr\u00eda a evitar sanciones legales?<\/h3>\n<div>\n<div>La biometr\u00eda ofrece un nivel de certeza mucho mayor que las contrase\u00f1as o las preguntas de seguridad. Al asegurar con certeza biom\u00e9trica la identidad del usuario, las empresas cumplen con la \u00abdebida diligencia\u00bb exigida por la ley, evitando multas por fallos en la identificaci\u00f3n.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div>\n<h3>\u00bfEs seguro capturar selfies para tr\u00e1mites financieros?<\/h3>\n<div>\n<div>S\u00ed, cuando se utiliza tecnolog\u00eda de Veridas, la selfie se procesa mediante <a href=\"https:\/\/veridas.com\/es\/que-son-las-referencias-biometricas-renovables\/\">Referencias Biom\u00e9tricas Renovables (RBR)<\/a>, lo que significa que el rostro se convierte en un c\u00f3digo matem\u00e1tico irreversible que protege la privacidad del usuario en todo momento.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La prevenci\u00f3n de lavado de dinero (PLD) es el conjunto de procesos t\u00e9cnicos y normativos dise\u00f1ados para impedir que capitales de origen il\u00edcito se integren en el sistema financiero legal. Estos protocolos son fundamentales para instituciones financieras y actividades vulnerables en pa\u00edses como M\u00e9xico, Espa\u00f1a, Argentina, Colombia y Chile, donde las leyes exigen una verificaci\u00f3n [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":47,"featured_media":108732,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":[284],"meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[183],"tags":[],"country":[443,303,294,296],"resource":[293],"topic":[280,283],"industry":[273,272,277],"solution":[269],"class_list":["post-108728","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-prevencion-de-fraude","country-chile","country-latam","country-mexico","country-spain","resource-yes","format-articulo","topic-fraude","topic-regulacion","industry-seguros","industry-servicios-financieros","industry-telcos","solution-verificacion-de-identidad"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- 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