{"id":44933,"date":"2022-12-09T12:03:43","date_gmt":"2022-12-09T12:03:43","guid":{"rendered":"https:\/\/veridas.com\/?p=44933"},"modified":"2026-02-11T13:06:24","modified_gmt":"2026-02-11T13:06:24","slug":"que-es-aml","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/veridas.com\/es\/que-es-aml\/","title":{"rendered":"AML (Anti Money Laundering), qu\u00e9 es y c\u00f3mo cumplir con la regulaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"44933\" class=\"elementor elementor-44933\" data-elementor-settings=\"{&quot;ha_cmc_init_switcher&quot;:&quot;no&quot;}\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-0a98fe2 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"0a98fe2\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-094a09c\" data-id=\"094a09c\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ef29a05 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"ef29a05\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las siglas AML provienen del t\u00e9rmino en ingl\u00e9s: <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">Anti Money Laundering<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\">, que en espa\u00f1ol significa anti lavado o blanqueo de capitales y se refiere a las pr\u00e1cticas ilegales utilizadas para ocultar o disfrazar el origen del dinero obtenido de manera il\u00edcita, con el fin de hacerlo parecer que proviene de fuentes leg\u00edtimas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Las leyes de AML o blanqueo de capitales son un conjunto de regulaciones dise\u00f1adas para prevenir y detectar este tipo de actividades ilegales, y castigar a quienes las llevan a cabo. El objetivo principal de estas normas es<\/span><b> proteger la integridad <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">del sistema financiero y evitar que los delincuentes lo utilicen para blanquear dinero.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Seg\u00fan estima el FMI (Fondo Monetario Internacional), la cantidad de dinero blanqueado en todo el mundo en un a\u00f1o es aproximadamente el 5% del PIB mundial, es decir, entre 800.000 y 2 billones de d\u00f3lares.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">El blanqueo de capitales es un delito grave en muchos pa\u00edses y suele involucrar actividades como el contrabando, la venta ilegal de armas, la malversaci\u00f3n de fondos, el uso de informaci\u00f3n privilegiada, los sobornos, fraudes inform\u00e1ticos\u2026\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ffa62e5 elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"ffa62e5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"hs-cta-embed hs-cta-simple-placeholder hs-cta-embed-228762983622\"\n  style=\"max-width:100%; max-height:100%; width:740px;height:148px\" data-hubspot-wrapper-cta-id=\"228762983622\">\n  <a href=\"https:\/\/cta-eu1.hubspot.com\/web-interactives\/public\/v1\/track\/redirect?encryptedPayload=AVxigLLd3r9%2FcHUMg6w4lBE3b%2BgXUhnXHt9z0WRgQgqli0FL6OhP%2B1ImPPFAGhrjhBo6yJ9jETN6w2xKzZ%2F2r9sG01hkEuG3mAZl8vgub5cRS%2Bp5aockgyj4X9Iilv%2BCuDTf7hO7KYOlxM2HgXUkqF1YWpzP%2B5u0nhHF0oNglMu0Zzdny63p9Ar69%2FyLbgw%3D&webInteractiveContentId=228762983622&portalId=19918211\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\" crossorigin=\"anonymous\">\n    <img decoding=\"async\" alt=\"Descubre nuestra Plataforma de Verificaci&oacute;n de Identidad &Iacute;ndice de verificaci&oacute;n de identidad del 99%\" loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com\/cta\/default\/19918211\/interactive-228762983622.png\" style=\"height: 100%; width: 100%; object-fit: fill\"\n      onerror=\"this.style.display='none'\" \/>\n  <\/a>\n<\/div>\n<br>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7762777 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"7762777\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00bfQu\u00e9 es AML (Anti Money Laundering)?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-074fb3c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"074fb3c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las normativas de AML exigen a las instituciones financieras y otras empresas que apliquen determinadas medidas para detectar y prevenir el blanqueo de capitales, como mantener registros de las transacciones financieras y notificar las actividades sospechosas a las autoridades competentes. Estas normativas est\u00e1n dise\u00f1adas para proteger el sistema financiero de los abusos y ayudar a los organismos encargados de hacer cumplir la ley a investigar y perseguir los casos fraudulentos.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Algunas de las medidas AML que deben implantar las empresas son:<\/span><\/p><ul><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n del cliente o <\/b><a href=\"https:\/\/veridas.com\/que-es-kyc\/\"><b>KYC<\/b><\/a><b>:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> identificar y verificar la identidad de sus clientes, as\u00ed como la de sus beneficiarios efectivos, con el fin de detectar y prevenir las actividades de blanqueo de capitales.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Seguimiento y notificaci\u00f3n de las transacciones: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">supervisar las transacciones de sus clientes para detectar actividades sospechosas e informar de cualquier transacci\u00f3n sospechosa a las autoridades competentes.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Evaluaci\u00f3n y gesti\u00f3n de riesgos: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">evaluar y gestionar los riesgos asociados al blanqueo de capitales, incluidos los riesgos asociados a sus productos, servicios, clientes y ubicaciones geogr\u00e1ficas.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Formaci\u00f3n y educaci\u00f3n de los empleados:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> proporcionar a sus empleados formaci\u00f3n y educaci\u00f3n sobre el cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales, incluida la forma de identificar y notificar actividades sospechosas.<\/span><\/li><\/ul><div>\u00a0<\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-686fb11 elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"686fb11\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t\t<!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4\" class=\"hs-cta-node hs-cta-7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4\"><!-- [if lte IE 8]>\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/hubspot-cta-redirect-eu1-prod.s3.amazonaws.com\/cta\/redirect\/19918211\/7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/hubspot-no-cache-eu1-prod.s3.amazonaws.com\/cta\/default\/19918211\/7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4.png\" alt=\"Nueva llamada a la acci\u00f3n\" \/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js-eu1.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(19918211, '7a473464-ab38-4f5f-8c3b-8982fbea8de4', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"eu1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code -->\n<br>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-87d1a8e elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"87d1a8e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00bfQui\u00e9n establece la normativa de AML?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-79ba13e elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"79ba13e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">A nivel internacional, es el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) de la OCDE quien establece una serie de requisitos que influyen a casi todos los pa\u00edses, territorios y jurisdicciones del mundo.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Sin embargo, los marcos regulatorios var\u00edan sensiblemente seg\u00fan la jurisdicci\u00f3n. En Espa\u00f1a, por ejemplo, se deben seguir las directrices establecidas por el <\/span><a href=\"https:\/\/www.sepblac.es\/es\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Servicio Ejecutivo de la Comisi\u00f3n de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. En Estados Unidos, el organismo encargado es la Red de Represi\u00f3n de Delitos Financieros (FinCEN), la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido o el Centro de An\u00e1lisis de Transacciones e Informes Financieros (FINTRAC) en Canad\u00e1.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Estos organismos est\u00e1n facultados para imponer multas, sanciones y otras penas a las instituciones financieras que incumplan la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-44521d9 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"44521d9\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00bfC\u00f3mo cumplir con la regulaci\u00f3n de AML?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7c02924 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"7c02924\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">Muchas organizaciones <\/span><b>carecen de procesos <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">o tecnolog\u00eda suficientemente madura como para poder hacer frente a todos los requerimientos y normativas de lucha contra el blanqueo de capitales por s\u00ed solas.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Es importante contar con proveedores externos de confianza que aseguren el cumplimiento de la regulaci\u00f3n y evitar posibles sanciones por inconformidades.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">La verificaci\u00f3n de la identidad o <\/span><a href=\"https:\/\/veridas.com\/que-es-kyc\/\"><i><span style=\"font-weight: 400;\">know your customer (KYC)<\/span><\/i><\/a> <span style=\"font-weight: 400;\">de los clientes es un requisito indispensable para cumplir con las regulaciones de blanqueo de capitales. Veridas ofrece una soluci\u00f3n de <\/span><a href=\"https:\/\/veridas.com\/onboarding-digital\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">alta de clientes<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> conforme a la normativa de AML gracias a nuestra soluci\u00f3n de video-identificaci\u00f3n y dashboard de visualizaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-df7a7fa elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"df7a7fa\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00bfQu\u00e9 beneficios tienen los sistemas de AML?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-992c530 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"992c530\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00e1s all\u00e1 de la obligaci\u00f3n moral de luchar contra actividades il\u00edcitas, los sistema de AML permiten a las empresas:<\/span><\/p><ul><li><span style=\"font-weight: 400;\">Proteger la <\/span><b>reputaci\u00f3n <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">de su marca y el valor de sus accionistas.<\/span><\/li><li><b>Evitar <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">las \u00f3rdenes de consentimiento, as\u00ed como las <\/span><b>sanciones <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">civiles y penales que podr\u00edan imponerse por incumplimiento o negligencia.\u00a0<\/span><\/li><li><b>Reducci\u00f3n de los costes<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> relacionados con las multas, los costes de los empleados y de las tecnolog\u00edas de la informaci\u00f3n, y el capital reservado para la exposici\u00f3n al riesgo.<\/span><\/li><li><b>Mejora de la experiencia de usuario<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de sus clientes gracias a tecnolog\u00edas basadas en Inteligencia Artificial que permiten operar online de manera c\u00f3moda y segura.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><div>\u00a0<\/div><h2>Prevenci\u00f3n blanqueo de capitales<\/h2><div><p>El blanqueo de capitales suele desarrollarse en tres fases: colocaci\u00f3n, estratificaci\u00f3n e integraci\u00f3n. En la colocaci\u00f3n, el dinero il\u00edcito se introduce en el sistema financiero. En la estratificaci\u00f3n, se realizan transacciones para ocultar el origen del dinero, y finalmente, en la integraci\u00f3n, los fondos se reintroducen en la econom\u00eda como dinero leg\u00edtimo.<\/p><p>El AML ayuda a prevenir este proceso de diversas maneras:<\/p><ol><li><p><strong>Monitoreo de transacciones<\/strong>: Las instituciones financieras deben vigilar las transacciones para identificar actividades sospechosas, como movimientos inusualmente grandes de dinero o transferencias frecuentes a para\u00edsos fiscales.<\/p><\/li><li><p><strong>Conozca a su cliente (KYC)<\/strong>: Las pol\u00edticas de KYC requieren que las entidades verifiquen la identidad de sus clientes, lo que dificulta que los delincuentes oculten su identidad y utilicen la banca para lavar dinero.<\/p><\/li><li><p><strong>Reportes obligatorios<\/strong>: Las instituciones deben reportar a las autoridades financieras cualquier actividad sospechosa a trav\u00e9s de informes de actividades sospechosas (SARs). Esto crea una cadena de informaci\u00f3n que puede ser investigada.<\/p><\/li><li><p><strong>Regulaci\u00f3n y cumplimiento<\/strong>: Las entidades est\u00e1n obligadas a cumplir con las normativas AML y se enfrentan a sanciones severas si no lo hacen. Esto promueve un entorno de cumplimiento estricto.<\/p><\/li><\/ol><p>Las estrategias de AML son esenciales para mantener la integridad de un sistema financiero al detectar y prevenir el uso de fondos il\u00edcitos, dificultando el blanqueo de capitales y protegiendo la econom\u00eda.<\/p><\/div><div>\u00a0<\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-327be80 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"327be80\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00bfQu\u00e9 diferencia hay entre AML y KYC?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b82be11 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b82be11\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">El <\/span><a href=\"https:\/\/veridas.com\/que-es-kyc\/\"><i><span style=\"font-weight: 400;\">know your customer (KYC)<\/span><\/i><\/a> <span style=\"font-weight: 400;\">es un requisito dentro de las regulaciones de AML o blanqueo de capitales. El KYC se centra en todas las t\u00e9cnicas dedicadas a conocer toda la informaci\u00f3n disponible acerca de los clientes, mientras que el AML engloba m\u00e1s normativas relacionadas con la actividad del dinero y su recorrido.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Los procesos de verificaci\u00f3n de identidad o KYC permiten a las empresas asentar una base s\u00f3lida y fiable de clientes para prevenir el fraude desde el principio, facilitando el cumplimiento de las normativas de la lucha contra el blanqueo de capitales.\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-f9b5d46 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"f9b5d46\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-8e2ff20\" data-id=\"8e2ff20\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-01eacae elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"01eacae\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6dfb1bb elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"6dfb1bb\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t\t<!--HubSpot Call-to-Action Code --><span class=\"hs-cta-wrapper\" 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