{"id":45009,"date":"2022-12-13T10:42:59","date_gmt":"2022-12-13T10:42:59","guid":{"rendered":"https:\/\/veridas.com\/?p=45009"},"modified":"2024-02-12T09:18:32","modified_gmt":"2024-02-12T09:18:32","slug":"directrices-soluciones-onboarding-abe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/veridas.com\/es\/directrices-soluciones-onboarding-abe\/","title":{"rendered":"Las 7 claves que la Autoridad Bancaria Europea (EBA) estipula para el uso de Soluciones de Onboarding de clientes no presencial"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"45009\" class=\"elementor elementor-45009\" data-elementor-settings=\"{&quot;ha_cmc_init_switcher&quot;:&quot;no&quot;}\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-e651a94 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"e651a94\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-5b4614a\" data-id=\"5b4614a\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-52cccc1 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"52cccc1\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">La Autoridad Bancaria Europea (European Banking Authority, EBA) public\u00f3 el pasado 22 de noviembre de 2022 sus <\/span><a href=\"https:\/\/www.eba.europa.eu\/sites\/default\/documents\/files\/document_library\/Publications\/Guidelines\/2022\/EBA-GL-2022-15%20GL%20on%20remote%20customer%20onboarding\/1043884\/Guidelines%20on%20the%20use%20of%20Remote%20Customer%20Onboarding%20Solutions.pdf\"><span style=\"font-weight: 400;\">Directrices en el uso de Soluciones de Onboarding de clientes no presencial<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">Esta es la versi\u00f3n final de las Directrices que hace un a\u00f1o fueron sometidas a consulta p\u00fablica y cuyas respuestas han ayudado a terminar de perfilar unas gu\u00edas que representan la confianza europea en una tecnolog\u00eda de calidad y cada vez m\u00e1s empleada por las entidades de cr\u00e9dito y financiera. Veridas particip\u00f3 en el proceso de consulta p\u00fablica aportando sus propuestas como proveedor con larga experiencia en el sector.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d0fe4aa elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"d0fe4aa\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-44ded3d elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"44ded3d\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00bfQu\u00e9 es la EBA y de qu\u00e9 se encarga?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-323a186 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"323a186\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <a href=\"https:\/\/www.eba.europa.eu\/languages\/home_es\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Autoridad Bancaria Europea<\/a> o EBA\u00a0 por sus siglas en ingl\u00e9s, es una agencia reguladora de la Uni\u00f3n Europea que trabaja para garantizar el buen funcionamiento del sistema bancario de la UE. Se encarga de elaborar y aplicar normas y reglamentos para proteger la estabilidad e integridad del sector financiero de la UE, y de fomentar la cooperaci\u00f3n entre los reguladores bancarios nacionales. La EBA tambi\u00e9n supervisa la evoluci\u00f3n del sector bancario y asesora y orienta a la Comisi\u00f3n Europea y otras instituciones de la UE en materia de regulaci\u00f3n financiera.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-60c3ece elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"60c3ece\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-812c63f elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"812c63f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00bfCu\u00e1l es el objetivo de las directrices?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6da74ef elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6da74ef\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">El objetivo de estas Directrices es establecer \u201clos pasos que deben dar las entidades de cr\u00e9dito y financieras a la hora de elegir las herramientas de captaci\u00f3n de clientes a distancia y lo que deben hacer [dichas entidades] para asegurarse de que la herramienta elegida es adecuada y fiable (&#8230;) y de que les permite cumplir eficazmente con sus obligaciones de customer due diligence\u201d.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">As\u00ed, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en ellas y en la medida en que lo permita la legislaci\u00f3n nacional, que podr\u00e1 concretar m\u00e1s el contenido de estas Directrices, la elecci\u00f3n de las soluciones tecnol\u00f3gicas a emplear corresponder\u00e1 a las entidades de cr\u00e9dito y financieras. En este sentido, cabe se\u00f1alar que las Directrices son \u201ctecnol\u00f3gicamente neutras\u201d, lo que la EBA considera \u201cimportante para fomentar la innovaci\u00f3n continua y garantizar que los principios y procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo establecidos en estas Directrices siguan siendo pertienentes y aplicables\u201d.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5b444a5 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"5b444a5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0589e3f elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"0589e3f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00bfCu\u00e1les son las directrices?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8e92acd elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8e92acd\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las Directrices se dividen en <strong>siete temas<\/strong> de referencia:<\/span><\/p><ul><li aria-level=\"1\"><b>Pol\u00edticas y procedimientos internos: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Pone el foco en el conocimiento que la entidad tiene del proceso de <a href=\"https:\/\/veridas.com\/onboarding-digital\/\">onboarding no presencial<\/a> implementado y procedimientos de operaci\u00f3n y supervisi\u00f3n del mismo, incluso antes de empezar a usarlo.\u00a0<\/span><\/li><\/ul><ul><li aria-level=\"1\"><b>Adquisici\u00f3n de informaci\u00f3n: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Se centra en la obtenci\u00f3n de los datos que son necesarios para verificar la identidad del cliente y la calidad que deben tener los mismos para garantizar la fiabilidad del proceso.<\/span><\/li><\/ul><ul><li aria-level=\"1\"><b>Autenticidad e integridad documental: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Recoge las verificaciones de seguridad que deben hacerse sobre el documento de identidad que se presenta en el proceso para poder validar su autenticidad e integridad.<\/span><\/li><\/ul><ul><li aria-level=\"1\"><b>Cotejo de la identidad del cliente como parte del proceso de verificaci\u00f3n: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Se debe comprobar la correspondencia entre el titular del documento de identidad presentado y la persona que realiza el proceso. Para ello, las Directrices proponen emplear biometr\u00eda. Asimismo, establecen los requisitos m\u00ednimos que deben cumplirse en el proceso dependiendo de si hay una interacci\u00f3n s\u00edncrona entre el cliente y el agente de la entidad financiera (proceso de videollamada) o si es un proceso sin interacci\u00f3n (normalmente conocido como proceso de v\u00eddeo-identificaci\u00f3n).<\/span><\/li><\/ul><ul><li aria-level=\"1\"><b>Dependencia de terceros y subcontrataci\u00f3n: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Se permite que las entidades de cr\u00e9dito y financieras subcontraten, en todo o en parte, el proceso de verificaci\u00f3n de la identidad de sus clientes, manteniendo en todo caso la responsabilidad sobre el proceso, su definici\u00f3n y supervisi\u00f3n.<\/span><\/li><\/ul><ul><li aria-level=\"1\"><b>Gesti\u00f3n de riesgos en materia de TIC y seguridad: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Se remite a otras directrices publicadas por la EBA en relaci\u00f3n a la identificaci\u00f3n y gesti\u00f3n de riesgos propios de los procesos de onboarding y que las entidades de cr\u00e9dito y financieras deben tener en cuenta e implementar.<\/span><\/li><\/ul><ul><li aria-level=\"1\"><b>Cumplimiento cuando se emplean servicios de confianza: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Permiti\u00e9ndose el uso de servicios de confianza e identificaci\u00f3n electr\u00f3nica, se indica que es necesario analizar c\u00f3mo dichas soluciones cumplen con los requisitos establecidos en las Directrices por si fuese necesario aplicar medidas compensatorias.<\/span><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e685745 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"e685745\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d9f5cff elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"d9f5cff\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Un paso m\u00e1s en la regulaci\u00f3n de los servicios de onbaording \n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b51daa7 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b51daa7\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">En definitiva, estas Directrices pretenden ayudar a las autoridades nacionales a conocer m\u00e1s los procesos de onboarding no presencial de clientes para aprovecharlas al m\u00e1ximo, estableciendo \u201cun entendimiento com\u00fan por parte de las autoridades competentes y de las entidades financieras y de cr\u00e9dito sobre las medidas que deben adoptar [estas \u00faltimas] para garantizar unas pr\u00e1cticas de onboarding de clientes a distancia seguras y eficaces que est\u00e9n en consonancia con el marco jur\u00eddico aplicable en materia de PBC\/FT y de protecci\u00f3n de datos\u201d.\u00a0<\/span><\/p><p><span style=\"font-weight: 400;\">En Europa hay pa\u00edses con una regulaci\u00f3n en la materia desarrollada desde hace muchos a\u00f1os, y otros que han ido regul\u00e1ndolo con mayor detalle m\u00e1s recientemente. Las Directrices se encuentran en l\u00ednea con las herramientas y procesos que muchas entidades de cr\u00e9dito y financieras ya est\u00e1n empleando, pero previsiblemente en algunos pa\u00edses ser\u00e1n necesarios algunos cambios normativos o m\u00e1s detalles en los existentes.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-a2b9fb3 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"a2b9fb3\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-29bad24 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"29bad24\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\u00bfCu\u00e1ndo ser\u00e1n aplicables estas directrices?\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-90cfd1b elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"90cfd1b\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las Directrices ser\u00e1n aplicables a los <\/span><b>seis meses de la publicaci\u00f3n en los idiomas oficiales de la UE en la web de la EBA<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, si bien en un plazo inferior (dos meses desde dicha publicaci\u00f3n) las autoridades nacionales competentes deber\u00e1n informar si cumplen o tienen intenci\u00f3n de cumplir las Directrices.<\/span><\/p><p><br \/><br \/><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b197bca elementor-widget elementor-widget-html\" data-id=\"b197bca\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"html.default\">\n\t\t\t\t\t<!--HubSpot Call-to-Action Code --><span class=\"hs-cta-wrapper\" id=\"hs-cta-wrapper-f0ff3583-e225-40f1-9e82-8cdc59dfbf9c\"><span class=\"hs-cta-node hs-cta-f0ff3583-e225-40f1-9e82-8cdc59dfbf9c\" id=\"hs-cta-f0ff3583-e225-40f1-9e82-8cdc59dfbf9c\"><!--[if lte IE 8]><div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div><![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/19918211\/f0ff3583-e225-40f1-9e82-8cdc59dfbf9c\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"hs-cta-img\" id=\"hs-cta-img-f0ff3583-e225-40f1-9e82-8cdc59dfbf9c\" style=\"border-width:0px;\" height=\"348\" width=\"1280\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/19918211\/f0ff3583-e225-40f1-9e82-8cdc59dfbf9c.png\"  alt=\"[DEMO GRATUITA]: Descubre c\u00f3mo funciona nuestra tecnolog\u00eda en vivo\"\/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(19918211, 'f0ff3583-e225-40f1-9e82-8cdc59dfbf9c', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code -->\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e479721 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"e479721\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La Autoridad Bancaria Europea (European Banking Authority, EBA) public\u00f3 el pasado 22 de noviembre de 2022 sus Directrices en el uso de Soluciones de Onboarding de clientes no presencial. 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