El fraude bancario se ha industrializado, impulsado por la inteligencia artificial generativa. Según el informe de Veridas sobre la pandemia silenciosa del fraude, las amenazas más críticas incluyen identidades sintéticas, ataques de inyección y deepfakes de alta fidelidad.
La solución para mitigar estos riesgos radica en contar con una plataforma de verificación de identidad avanzada que se apoye en tecnología propia de verificación de documentos, biometría facial y biometría de voz, y que sea la solución preferida por los líderes bancarios.
Esta tecnología garantiza el cumplimiento normativo y elimina la fricción en el usuario, protegiendo los activos financieros de ataques automatizados y a gran escala.
¿Qué es el fraude bancario y cómo ha evolucionado con la IA?
El fraude bancario comprende cualquier actividad ilícita destinada a obtener fondos o activos de una institución financiera suplantando la identidad de un cliente legítimo. Hoy en día, esta amenaza ha dejado de ser manual para convertirse en un proceso industrializado y escalable.
La inteligencia artificial ha reducido drásticamente las barreras de entrada para los delincuentes. Lo que antes requería conocimientos técnicos avanzados ahora se ejecuta de forma automatizada mediante herramientas que generan rostros y voces sintéticas con una inversión mínima.
Esta evolución tecnológica permite a los atacantes lanzar campañas masivas de suplantación en milisegundos. La seguridad ya no puede depender de contraseñas o códigos SMS, que son vulnerables a la ingeniería social y al robo de credenciales.
La respuesta ante este panorama debe ser una identidad digital basada en rasgos biológicos inalterables. Solo vinculando la identidad legal con la presencia física del usuario se puede garantizar la integridad de las operaciones en el entorno digital.
¿Cuáles son los desafíos actuales del fraude financiero?
El fraude financiero actual se caracteriza por el uso de técnicas de ofuscación que engañan a los sistemas de seguridad tradicionales. Los delincuentes utilizan la IA para crear perfiles que imitan el comportamiento humano y superan las validaciones básicas de identidad.
Un desafío crítico es el auge del fraude de identidad sintética, donde se crean usuarios falsos mezclando datos reales y fabricados. Estos perfiles pueden permanecer dormidos en el sistema durante meses, ganando credibilidad antes de ejecutar un ataque coordinado.
La clonación de voz es otra amenaza creciente que vulnera los centros de atención telefónica de las entidades. Con solo unos segundos de audio capturado de redes sociales, un atacante puede replicar la voz de un cliente para autorizar transferencias o cambios de clave.
Además, el volumen de ataques se ha multiplicado gracias a la automatización del Fraude como Servicio. Los grupos criminales ahora alquilan infraestructuras de ataque listas para usar, lo que permite a personas sin experiencia técnica ejecutar fraudes de gran complejidad.
Análisis estratégico: Principales tipos de fraudes financieros
Existen diversos tipos de fraudes financieros que las organizaciones deben monitorizar para proteger sus activos y clientes. La siguiente tabla resume las amenazas más detectadas en los últimos análisis de seguridad:
| Tipo de Fraude | Método de Ataque | Impacto en el Negocio |
| Ataques de Inyección | Bypass de la cámara física para insertar vídeo o deepfake directamente en el sistema. | Suplantación masiva y automatizada en procesos de alta digital. |
| Identidad Sintética | Combinación de datos reales robados con información ficticia creada por IA. | Creación de cuentas falsas difíciles de detectar por métodos tradicionales. |
| Deepfakes de Voz/Vídeo | Generación de contenido multimedia que imita perfectamente a una persona real. | Ingeniería social efectiva y vulneración de procesos de autenticación. |
| SIM Swapping | Duplicado no autorizado de la tarjeta SIM para interceptar códigos de seguridad. | Toma de control total de la banca online y cuentas sensibles. |
Cómo la biometría de Veridas detiene la pandemia silenciosa
Veridas combate el fraude mediante una plataforma de identidad propia que analiza la vitalidad de los rasgos capturados. Nuestra tecnología detecta si el rostro o la voz presentados son reales o si han sido generados de forma artificial.
El motor de detección de ataques de inyección de Veridas es un escudo vital contra la industrialización del fraude. Este sistema valida que la señal proviene de un sensor físico real, bloqueando cualquier intento de inyectar contenido sintético en el flujo de datos.
Nuestras soluciones de biometría de voz permiten autenticar al usuario en el habla natural, sin necesidad de frases predefinidas. Esto no solo mejora la seguridad al detectar voces clonadas, sino que reduce el tiempo de operación en los centros de atención.
Al utilizar Referencias Biométricas Renovables, garantizamos la privacidad del usuario bajo estándares de seguridad por diseño. Si una clave biométrica fuera comprometida, se puede revocar y generar una nueva sin que el usuario pierda su identidad digital.
Beneficios de una estrategia antifraude basada en la identidad real
Implementar una defensa basada en biometría avanzada no solo protege los activos, sino que también impulsa el crecimiento del negocio. Una verificación rápida y segura reduce el abandono en el proceso de alta y mejora la percepción de marca.
El cumplimiento normativo es otro beneficio clave, ya que Veridas se alinea con el Reglamento de IA y el RGPD. Nuestras soluciones están certificadas por organismos internacionales, garantizando una precisión y equidad líderes en el mercado.
La tecnología de Veridas permite a las empresas ser proactivas en lugar de reactivas ante las nuevas amenazas. Al aprender de cada intento de ataque, nuestros algoritmos evolucionan para detectar patrones de fraude que aún no han sido masificados.
En definitiva, la mejor seguridad es aquella que es invisible para el cliente legítimo pero infranqueable para el delincuente. Veridas proporciona las herramientas necesarias para construir un entorno digital donde la confianza sea el pilar fundamental.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cómo detecta Veridas si un vídeo es un deepfake?
Nuestro sistema analiza patrones de vitalidad y anomalías en la captura de datos que son imperceptibles para el ojo humano. Además, validamos que el vídeo provenga de una cámara física real y no de un software de manipulación.
¿Es segura la biometría de voz frente a grabaciones?
Sí, la biometría de voz de Veridas incluye algoritmos que identifican si la voz proviene de una persona viva o de un dispositivo electrónico. Esto la hace resistente ante grabaciones o voces generadas sintéticamente por IA.
¿Qué pasa si los datos biométricos son robados?
Veridas utiliza Referencias Biométricas Renovables, que son vectores matemáticos irreversibles. No almacenamos imágenes ni audios, lo que garantiza que los datos sean inútiles para un atacante y protege la privacidad del usuario.
¿Afecta esta tecnología a la velocidad de la aplicación?
Al contrario, la tecnología de Veridas permite verificaciones en menos de tres segundos. Esto mejora la experiencia de usuario al eliminar la necesidad de recordar contraseñas complejas o responder preguntas de seguridad lentas.
