A transição para a conformidade com a AMLR 2027 representa uma mudança fundamental para todas as instituições financeiras que operam na União Europeia. Este novo regulamento visa eliminar a fragmentação jurídica através da criação de um Livro de Regras Único (Single Rulebook), garantindo que os padrões de segurança sejam consistentes em todos os 27 Estados-Membros e reduzindo a carga administrativa para os serviços de identidade.
Por que a conformidade com a AMLR 2027 é essencial para as empresas da UE?
A conformidade com a AMLR 2027 é o alinhamento obrigatório com o novo Regulamento Antilavagem de Dinheiro da UE, que substitui as leis nacionais fragmentadas por um “Livro de Regras Único” unificado. Com entrada em vigor em 10 de julho de 2027, o regulamento padroniza a Diligência Devida do Cliente (CDD) e a transparência dos beneficiários efetivos, exigindo que as empresas adotem verificação de identidade digital de alta confiança e padrões de segurança biométrica em todas as fronteiras europeias.
Para empresas como a Veridas, esta harmonização é um marco importante. Anteriormente, os provedores de KYC enfrentavam obstáculos significativos devido às variadas exigências nacionais. O novo quadro simplifica a aquisição de serviços de identidade, permitindo que as empresas escalem uma estratégia única e em conformidade sem necessidade de adaptações locais.
As entidades devem preparar-se para um ambiente de supervisão mais rigoroso liderado pela nova Autoridade Antilavagem de Dinheiro (AMLA). Embora o regulamento seja diretamente aplicável em 2027, os clubes de futebol profissional e agentes têm um prazo alargado até 10 de julho de 2029 para cumprir estes requisitos rigorosos.
Quais são os novos requisitos técnicos para a Diligência Devida do Cliente?
Os requisitos técnicos para a Diligência Devida do Cliente (CDD) sob a AMLR 2027 determinam a verificação de pontos de dados específicos para todas as pessoas singulares, incluindo nome, nacionalidade e endereço. Adicionalmente, o Artigo 22.3 introduz um mandato específico para que as instituições de crédito verifiquem identidades ligadas a quaisquer IBANs virtuais que emitam para garantir a rastreabilidade total.
Sob o Artigo 22.1, o processo de identificação torna-se significativamente mais técnico. As organizações devem garantir que os dados capturados não sejam apenas precisos, mas também verificáveis em fontes autorizadas. Esta mudança afasta-se das simples verificações de documentos em direção a uma verificação mais holística da identidade e residência do indivíduo.
O regulamento também enfatiza a supervisão avançada. Os supervisores realizarão agora verificações mais profundas sobre a alta administração e os beneficiários efetivos. Isto significa que as estratégias internas de identidade devem ser robustas o suficiente para resistir a auditorias de alto nível e monitoramento contínuo pela AMLA.
Como a abordagem eIDAS-First impacta o onboarding remoto?
A abordagem eIDAS-First prioriza IDs eletrônicas com níveis de garantia “Substancial” ou “Alto” para a verificação de clientes. Onde estas não estiverem disponíveis, o Artigo 7 (RTS) permite soluções de onboarding remoto, desde que incluam detecção de prova de vida (liveness) em tempo real, captura de dados de alta qualidade e cópias seguras e com registro de data e hora (time-stamp) do processo de verificação para fins de auditoria “ex-post”.
Esta hierarquia coloca uma ênfase clara na identificação eletrônica segura, incluindo as futuras Carteiras de Identidade Digital da UE (EUDI Wallets). Ao priorizar métodos compatíveis com o eIDAS, a UE visa criar um padrão de verificação de “Nível 1” que seja virtualmente à prova de adulteração e instantaneamente reconhecível em todos os estados-membros.
Para as empresas, isso significa investir em soluções remotas de “Nível 2” que mimetizem a segurança da presença física. Estas soluções devem ser capazes de detectar fraudes sofisticadas, como deepfakes, garantindo ao mesmo tempo que os dados permaneçam acessíveis por cinco anos para cumprir os requisitos de manutenção de registros do novo regulamento.
As empresas podem terceirizar a verificação de identidade sob o Artigo 18.1?
Sim, o Artigo 18.1 da AMLR fornece o “luz verde” legal para que as empresas terceirizem ou externalizem tarefas de KYC para provedores especialistas terceiros. Embora a entidade obrigada continue a ser responsável pela conformidade, ela pode aproveitar a tecnologia automatizada de provedores como a Veridas para lidar com a verificação de identidade, atualizações anuais de alto risco e verificações de beneficiários efetivos.
Crucialmente, o Artigo 18.1 permite a integração da inovação no fluxo de trabalho de conformidade. Isto significa que as organizações podem automatizar os aspectos mais exigentes da lei, como as atualizações de 5 anos exigidas para todos os clientes sob o Artigo 26.2, ou os requisitos específicos de acesso de beneficiários da AMLD6.
O uso de tecnologia biométrica continua a ser a ferramenta mais eficaz para alcançar esta conformidade. A Veridas oferece motores de biometria facial e de voz desenvolvidos para satisfazer os padrões de “reconhecimento inequívoco”. Como o regulamento exige uma postura proativa contra identidades sintéticas, a Veridas inclui tecnologias avançadas de proteção que detectam ataques em tempo real.
Por que escolher o parceiro de KYC certo é mais crítico do que nunca?
A padronização da conformidade com a AMLR 2027 pode levar alguns a acreditar que qualquer processo de KYC é válido em todas as fronteiras, mas essa é uma conclusão perigosa. Quando a regulamentação se torna séria, é essencial focar em provedores que não apenas cumpram a lei, mas que também se adaptem instantaneamente à fraude de identidade gerada por IA e consolidem outros mandatos-chave como DORA, NIS2, eIDAS2 e CCD2 em uma única estratégia.
Uma nuance crítica da transição de 2027 é que, embora os padrões sejam unificados ao nível da UE, os Estados-Membros continuarão a manter as suas próprias regulamentações nacionais rigorosas sobre proteção e lavagem de dinheiro. Autoridades como o SEPBLAC na Espanha ou a BaFin na Alemanha manterão os seus papéis específicos de supervisão, o que significa que a sua estratégia de identidade deve ser flexível o suficiente para respeitar as culturas de supervisão locais enquanto cumpre a base do novo Livro de Regras Único.
Nem todos os provedores estão equipados para esta era de camada dupla. Confiar em proprietários de tecnologia que são especialistas em fraude bancária e possuem certificações de padrão ouro — como iBeta Nível 1 e 2 e NIST — é o único caminho confiável. Confiar em um especialista certificado como a Veridas garante que a sua infraestrutura de identidade não seja apenas uma solução para “marcar uma caixa”, mas uma vantagem competitiva que permanece robusta contra ameaças de identidade sintética e contra a supervisão local da UE.
Perguntas Frequentes
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- Quando a AMLR entra em vigor? O regulamento é diretamente aplicável a partir de 10 de julho de 2027, embora o setor do futebol tenha prazo até 2029.
- A terceirização da verificação de identidade é permitida? Sim, o Artigo 18.1 permite expressamente a externalização, desde que o supervisor seja notificado e a entidade permaneça responsável.
- O que é a regra dos “60 dias”? De acordo com o Artigo 33, a verificação de identidade pode ser adiada por até 60 dias para relações comerciais de baixo risco.
