Il KYC o Know Your Customer è una pratica fondamentale e obbligatoria per le aziende che devono conoscere l’identità dei propri utenti.
Dato l’ampio ed esponenziale utilizzo di Internet e delle nuove tecnologie, le aziende hanno sempre più bisogno di misure per combattere e prevenire le frodi, oltre che per stabilire un rapporto affidabile e sicuro tra azienda e cliente.
Il KYC comprende tutta una serie di metodi incentrati sulla conoscenza più approfondita possibile del cliente finale, al fine di offrire un servizio molto più personalizzato e di valore a ciascun utente.
KYC: significato e cos’è
Spesso si dice che la fiducia nella controparte è la chiave di volta delle relazioni commerciali.
Il KYC, in senso lato, si riferisce alla procedura di verifica che le aziende effettuano per conoscere i propri utenti prima di entrare in relazione con loro, attenuando così la possibilità di impegnarsi con utenti che svolgono attività illegittime.
Il primo passo fondamentale, su cui si basa il resto della relazione, è il processo di verifica dell’identità. È necessario conoscere con certezza l’identità della persona che si trova dietro lo schermo.
Per questo, i processi di onboarding automatizzati basati sull’Intelligenza Artificiale ci forniscono la sicurezza necessaria per stabilire il ciclo completo del KYC. informazioni e un’altra serie di processi che permettono alle aziende di sapere se l’operazione che stanno per effettuare con i loro utenti comporta un rischio maggiore o minore, o semplicemente di stabilire se è possibile o meno effettuare quell’operazione, stabilendo così un quadro di sicurezza.
Il KYC, in quanto strumento, non serve solo a proteggere le aziende da possibili azioni criminali che potrebbero compromettere la loro attività, ma anche a proteggere i clienti dal furto di identità o dall’utilizzo di dati personali.
Verifica KYC: conoscere i clienti
L’onboarding digitale o registrazione del cliente richiede una scansione del documento d’identità per verificarne l’autenticità e la validità, seguita da un confronto biometrico tra la foto del documento e un selfie dell’utente che esegue il processo.
In questo modo, in meno di un minuto, il cliente viene registrato in modo sicuro e semplice da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento, senza la necessità di recarsi di persona in una filiale o in un ufficio.
Una volta stabilito questo primo livello di fiducia, il KYC comprende altri metodi come il controllo di documenti o fatture, l’analisi delle informazioni e un’altra serie di processi che permettono alle aziende di sapere se l’operazione che stanno per effettuare con i loro utenti comporta un rischio maggiore o minore, o semplicemente di stabilire se è possibile o meno effettuare questa operazione, stabilendo così un quadro di sicurezza.
Il KYC, in quanto strumento, non serve solo a proteggere le aziende da possibili azioni criminali che potrebbero compromettere la loro attività, ma anche a proteggere i clienti dal furto di identità o dall’utilizzo di dati personali.
Vantaggi di KYC (Know Your Customer)
Il processo KYC offre una serie di vantaggi fondamentali sia per le istituzioni finanziarie che per i clienti.
In primo luogo, il KYC aiuta a prevenire attività criminali come il riciclaggio di denaro o la frode, garantendo che le transazioni siano legittime e trasparenti. Ciò promuove l’integrità del sistema finanziario e protegge la reputazione delle istituzioni.
Inoltre, il KYC contribuisce alla gestione del rischio fornendo una comprensione completa dei clienti, delle loro attività e dei profili di rischio associati.
Ciò consente alle istituzioni finanziarie di prendere decisioni informate sulla fornitura di servizi e sulla riduzione dei rischi.
A livello dei clienti, il KYC garantisce una maggiore sicurezza e protezione dei loro beni, riducendo il rischio di frodi e furti di identità.
Inoltre, facilita l’inclusione finanziaria consentendo l’accesso ai servizi finanziari a coloro che soddisfano i requisiti normativi.
In breve, il KYC promuove la sicurezza, la trasparenza e la fiducia nel sistema finanziario, a vantaggio sia delle istituzioni che dei clienti.
KYC: come funziona?
Il KYC viene eseguito attraverso soluzioni di verifica dell’identità e biometria in diversi modi.
In primo luogo, vengono raccolti i dati personali del cliente, come nome, indirizzo e data di nascita.
Poi, l’autenticità di questi dati viene verificata attraverso documenti di identificazione, come passaporti o patenti di guida, utilizzando la tecnologia di riconoscimento ottico dei caratteri (OCR).
Inoltre, vengono utilizzati sistemi di verifica biometrica dell’identità, come il riconoscimento facciale o vocale, per garantire la corrispondenza tra l’individuo e i documenti presentati.
Queste soluzioni consentono un’autenticazione forte e sicura dell’identità del cliente, aiutando a prevenire le frodi e i furti d’identità, nel rispetto dei requisiti normativi KYC.
Regolamenti e conformità KYC
Oggi il mercato è regolato da ogni tipo di normativa a cui le aziende devono sottostare. Ma in questo caso, qual è la ragione o l’obiettivo? Il KYC, o Know your customer, è nato con l’obiettivo di rispettare i requisiti e le normative vigenti in materia di lotta alle frodi, stabilite soprattutto per evitare pratiche come il riciclaggio di denaro (AML) o il finanziamento del terrorismo.
Questa è una realtà da alcuni anni, soprattutto nel settore bancario, che è obbligato a svolgere analisi esaustive al momento dell’inserimento di nuovi clienti, data la loro propensione a essere al centro di comportamenti fraudolenti.
Tuttavia, è applicabile anche ad altri settori, come le fintech o le compagnie di assicurazione, in quanto sono tutti suscettibili di azioni criminali.
Tuttavia, è importante ricordare che la procedura KYC non si riferisce né deve essere considerata come una semplice raccolta di informazioni, ma si riferisce alla valutazione del profilo di rischio di un cliente, che è obbligatorio rispettare nel settore finanziario, per obbligo delle normative di riferimento a livello mondiale; GDPR (General Data Protection Regulation), AML5 (Quinta Direttiva Europea Antiriciclaggio) e eIDAS (Regolamento UE n. 910/2014 in materia di identificazione elettronica e servizi fiduciari per le transazioni elettroniche nel mercato interno).
Che cos’è il KYC nel settore della banca?
Il KYC bancario è un processo fondamentale nel settore finanziario che prevede la verifica dell’identità, del background e delle attività finanziarie dei clienti. Questo processo viene eseguito per ridurre i rischi legali e finanziari, prevenire il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altre attività illecite.
Nel contesto bancario, il KYC implica che le banche e le altre istituzioni finanziarie debbano raccogliere informazioni dettagliate sui loro clienti, in un processo di onboarding digitale per l’attività bancaria che deve includere dati personali, documenti di identificazione validi e, in alcuni casi, la prova dell’origine dei fondi.
Ad esempio, quando aprono un conto bancario, i clienti devono solitamente presentare un documento d’identità, come la patente di guida o il passaporto, e fornire informazioni sulla loro occupazione e sulla fonte dei fondi.
Inoltre, le banche monitorano costantemente le attività dei clienti per individuare eventuali comportamenti sospetti o transazioni insolite che potrebbero indicare attività illecite.
Un’efficace compliance KYC è fondamentale per mantenere l’integrità del sistema finanziario e proteggere sia le istituzioni che i clienti dai rischi finanziari e legali.
KYC Italia: Veridas, leader nel settore
Le soluzioni sviluppate da Veridas includono tecniche di prevenzione delle frodi, anti-spoofing, garantiscono un processo KYC totalmente affidabile e sicuro con la migliore esperienza utente, nel rispetto delle normative vigenti.
Inoltre, vale la pena notare che durante il nostro processo di verifica completamente automatizzato, non vengono controllate solo le informazioni di base sull’identità, ma è anche possibile verificare la vostra presenza nelle liste internazionali PEP (Politically Exposed Persons), nelle liste di controllo dei media avversi e nei database governativi.
Cosa intendiamo quando diciamo che i nostri processi sono completamente automatizzati?
Intendiamo dire che tutti i processi di on-boarding dei clienti, prima manuali e dispendiosi in termini di tempo, sono ora ottimizzati, riducendo tempi e costi e aumentando la soddisfazione e l’esperienza dell’utente.
In breve, l’automazione KYC è un vantaggio sotto molti aspetti ed è legata all’ascesa della tecnologia, che non è più una novità ma una necessità.
In conclusione, possiamo affermare che il Know Your Customer è oggi essenziale per le aziende, sia che si tratti di rendere sicuri gli scambi di informazioni e di consentire relazioni di fiducia tra gli attori di ogni tipo di settore commerciale, sia che si tratti di combattere le frodi o di rispettare le normative.
